一、關(guān)于資本充足率

提高因為次貸危機正是由于銀行等金融機構(gòu)的高杠桿才導(dǎo)致演變成系統(tǒng)性的金融危機還有，資本充足率8%需要提高，更應(yīng)該提高的是核心資本充足率，目前是4%，這個杠桿太高了 補充：資本充足率的意思，比如8%，銀行有8塊錢，可以做100塊錢的生意，那你說這個杠桿高不高呢核心資本充足率4%，所謂的核心的意思是必須是銀行自己的錢，也就是銀行有4塊錢，就可以做100塊的生意了，這就更高了核心資本必須是銀行自己的錢，可以是發(fā)行股票等募集來的，而資本充足率可以是發(fā)行債券募集來的錢也算，也就是說如果資本充足率不變，核心資本充足率也不變，那么銀行其實只需要自己有4塊錢，既可以做100塊的生意了，然后再發(fā)行4塊錢的債券，這樣就雙達標(biāo)，但實際上銀行能夠抵御風(fēng)險的賠償只有自己那4塊所以，資本充足率要提高，但是核心資本充足率更要提高

二、資本充足率公式的解釋

你的問題要結(jié)合銀行的年報來看，銀行業(yè)的中報和年報都會披露資本總額和資本凈額。
扣除項是專門的一個數(shù)據(jù)，這部分數(shù)據(jù)可以是資產(chǎn)減值造成的，可以是收購產(chǎn)生的商譽等無形資產(chǎn)造成的。
總之沒有一定的定義，要看銀行財報披露和具體的數(shù)據(jù)。
資本凈額=資本總額-扣除項。
而資本就是指這個銀行的自己擁有的資金，一級資本差不多=股東權(quán)益里面的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。
二級資本也就是附屬資本差不多=銀行自身的企業(yè)債務(wù)和相關(guān)證券類資產(chǎn)。
流動性和變現(xiàn)上不如一級資本也就是核心資本。
一般來說的資本充足率分子的資本凈額差不多等同于核心資本+附屬資本-扣除項。
其余的你自己先要搞明白什么是資本，核心資本，附屬資本等問題。
風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是指，銀行總資產(chǎn)里面擁有風(fēng)險權(quán)重的資產(chǎn)。
銀行業(yè)的總資產(chǎn)有很多資產(chǎn)是0風(fēng)險權(quán)重的，有很多風(fēng)險權(quán)重則很高。
這個要看每個銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的配置，一般來說風(fēng)險權(quán)重高的收益也更高。
至于具體的風(fēng)險權(quán)重列表你自己查央行和銀監(jiān)會關(guān)于銀行資本充足率管理辦法。
舉例來說，國債就是0風(fēng)險權(quán)重的，外國國債評級在AA-以下的則是100%，評級在AA-以上的國家的企業(yè)債務(wù)風(fēng)險權(quán)重則為50%。
12.5倍的市場風(fēng)險資本則是指商業(yè)銀行交易性的資產(chǎn)達到一定比例和額度之后，必須計提單獨的市場風(fēng)險資本。
例如商業(yè)銀行股票交易交易，外匯交易風(fēng)險以及商品和期權(quán)等市場交易風(fēng)險。
簡而言之一句話就是銀行拿錢當(dāng)炒家的這部分資產(chǎn)都必須單獨計提風(fēng)險資本。
由于銀行是杠桿經(jīng)營，由于資本充足率的8%要求，杠桿的理論最大限度為12.5倍。
為了限制風(fēng)險，所以要求這些資產(chǎn)必須要乘以12.5倍。

三、資本充足率通俗解釋

資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。
規(guī)定該項指標(biāo)的目的在于抑制風(fēng)險資產(chǎn)的過度膨脹，保護存款人和其他債權(quán)人的利益、保證銀行等金融機構(gòu)正常運營和發(fā)展。
各國金融管理當(dāng)局一般都有對商業(yè)銀行資本充足率的管制，目的是監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險的能力。
資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產(chǎn)的比率、資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率等。
資本充足率=（資本-資本扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（操作風(fēng)險資本+市場風(fēng)險資本）*12.5）其中，資本=核心資本+附屬資本（二級資本）核心資本包括實收資本或普通股股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。
附屬資本包括重估儲備、未公開儲備、普通呆賬準備、混合債務(wù)工具和長期次級債務(wù)。
資本扣除項包括（一）商譽；
（二）商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；
（三）商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為對應(yīng)資產(chǎn)負債表上的資產(chǎn)乘以相應(yīng)風(fēng)險系數(shù)求和所得到的帶有風(fēng)險的資產(chǎn)額。
商業(yè)銀行計算各項貸款的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，應(yīng)首先從貸款賬面價值中扣除專項準備；
其他各類資產(chǎn)的減值準備，也應(yīng)從相應(yīng)資產(chǎn)的賬面價值中扣除。
巴塞爾委員會認為，“銀行的市場風(fēng)險是指由于市場變量的波動而導(dǎo)致銀行的表內(nèi)或表外頭寸在被清算成沖抵之前遭受價值損失的可能性”， 包括市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本，與市場供求狀況、利率等因素有關(guān)。

四、什么是資本充足率

你的問題要結(jié)合銀行的年報來看，銀行業(yè)的中報和年報都會披露資本總額和資本凈額。
扣除項是專門的一個數(shù)據(jù)，這部分數(shù)據(jù)可以是資產(chǎn)減值造成的，可以是收購產(chǎn)生的商譽等無形資產(chǎn)造成的。
總之沒有一定的定義，要看銀行財報披露和具體的數(shù)據(jù)。
資本凈額=資本總額-扣除項。
而資本就是指這個銀行的自己擁有的資金，一級資本差不多=股東權(quán)益里面的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。
二級資本也就是附屬資本差不多=銀行自身的企業(yè)債務(wù)和相關(guān)證券類資產(chǎn)。
流動性和變現(xiàn)上不如一級資本也就是核心資本。
一般來說的資本充足率分子的資本凈額差不多等同于核心資本+附屬資本-扣除項。
其余的你自己先要搞明白什么是資本，核心資本，附屬資本等問題。
風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是指，銀行總資產(chǎn)里面擁有風(fēng)險權(quán)重的資產(chǎn)。
銀行業(yè)的總資產(chǎn)有很多資產(chǎn)是0風(fēng)險權(quán)重的，有很多風(fēng)險權(quán)重則很高。
這個要看每個銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的配置，一般來說風(fēng)險權(quán)重高的收益也更高。
至于具體的風(fēng)險權(quán)重列表你自己查央行和銀監(jiān)會關(guān)于銀行資本充足率管理辦法。
舉例來說，國債就是0風(fēng)險權(quán)重的，外國國債評級在AA-以下的則是100%，評級在AA-以上的國家的企業(yè)債務(wù)風(fēng)險權(quán)重則為50%。
12.5倍的市場風(fēng)險資本則是指商業(yè)銀行交易性的資產(chǎn)達到一定比例和額度之后，必須計提單獨的市場風(fēng)險資本。
例如商業(yè)銀行股票交易交易，外匯交易風(fēng)險以及商品和期權(quán)等市場交易風(fēng)險。
簡而言之一句話就是銀行拿錢當(dāng)炒家的這部分資產(chǎn)都必須單獨計提風(fēng)險資本。
由于銀行是杠桿經(jīng)營，由于資本充足率的8%要求，杠桿的理論最大限度為12.5倍。
為了限制風(fēng)險，所以要求這些資產(chǎn)必須要乘以12.5倍。

五、資本充足率~~怎么計算吖？？？

計算方法：　　資本充足率("CAR")是衡量一個銀行的資本對其加權(quán)風(fēng)險比例的以百分比表示的量。
　　CAR定義為：CAR=資產(chǎn)/風(fēng)險　　風(fēng)險可以是加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(a)，也可以是各自國家調(diào)控者規(guī)定的最小總資產(chǎn)要求。
　　如果使用加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險，那么：CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%。
后面那個不等號是國家調(diào)控者的標(biāo)準要求。
　　T1 T2分別是兩種類型的可以計入總量的資產(chǎn)：第一類資產(chǎn)（實際貢獻的所有者權(quán)益加上未分配利潤），即銀行不用停止交易即可以化解風(fēng)險的資產(chǎn)；
和第二類資產(chǎn)（優(yōu)先股加百分之50的附屬債務(wù)），停業(yè)清理可以化解風(fēng)險的資產(chǎn)，對儲戶提供相對較少額度的保護。
　　舉例：　　本地規(guī)定現(xiàn)金和政府債券沒有風(fēng)險，居民抵押貸款50%風(fēng)險，其他所有類型資產(chǎn)100%風(fēng)險。
　　銀行A有100單位資產(chǎn)，組成如下：　　* 現(xiàn)金: 10　　* 政府債券: 15　　* 抵押貸款: 20　　* 其他貸款: 50　　* 其他資產(chǎn): 5　　又假設(shè)，銀行A有95單位的存款。
根據(jù)定義，所有者權(quán)益=資產(chǎn)-負債，即5單位。
　　銀行A的加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險計算如下：　　現(xiàn)金 10 * 0% = 0　　政府債券 15 * 0% = 0　　抵押貸款 20 * 50% = 10　　其他貸款 50 * 100% = 50　　其他資產(chǎn) 5 * 100% = 5　　總加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險 65　　所有者權(quán)益 5　　CAR =(T1/加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險) = 5 / 65 = 7.69%　　盡管銀行A看似有著高達95：5的負債-所有者權(quán)益比率，或者說，95%的資產(chǎn)負債率，但它的CAR較高。
也就表明此銀行風(fēng)險較低，因為它的風(fēng)險部分資產(chǎn)比其他資產(chǎn)風(fēng)險低。

六、到底什么是銀行的資本充足率？

《巴塞爾協(xié)議》把商業(yè)銀行的資本區(qū)分為“核心資本”和“補充資本”。
核心資本又稱一級資本，具體包括實收資本和公開儲備。
核心資本至少應(yīng)占全部資金的50% ；
補充資本又稱二級資本或附屬資本，具體包括：非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金或普通呆帳準備金、混合資本工具及長期債務(wù)。
補充資本占全部資本的比例，最多不超過50%。
（二）協(xié)議中有關(guān)商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定。
1.資產(chǎn)負債表內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)。
將表內(nèi)的不同資產(chǎn)分成五個風(fēng)險級別：0%風(fēng)險資產(chǎn)；
10%風(fēng)險資產(chǎn)；
20%風(fēng)險資產(chǎn)；
50%風(fēng)險資產(chǎn)；
100%風(fēng)險資產(chǎn)。
2.資產(chǎn)負債表外項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)。
先確定表外項目的信用換算系數(shù)，再找出表內(nèi)與該業(yè)務(wù)對應(yīng)項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)，將二者相乘即得表外項目的風(fēng)險權(quán)數(shù)。
根據(jù)表外項目風(fēng)險程度的不同，表外項目的信用換算系數(shù)有四級：0%、20%、50%、100%。
在上述規(guī)定的基礎(chǔ)上，《巴塞爾協(xié)議》要求各簽約國按統(tǒng)一標(biāo)準計算資本充足率，其計算公式為： 《巴塞爾協(xié)議》認為，商業(yè)銀行的全部資本占全部加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率應(yīng)達到8%以上，其中核心資本占風(fēng)險資產(chǎn)的比率應(yīng)達到4%以上。
只有這樣，商業(yè)銀行的資本才算是充足的。
資本充足率：資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比率。